■  文/记者  苗琳

■  关键词：保险，快递

“直营型快递企业对全网员工统一管理，基层权益能够得到较好保障。而对于管理比较松散的加盟型快递企业来说，总部与加盟企业之间各自为政，缺乏对加盟企业员工管理的监督，部分加盟企业为了缩减成本，不依法为基层员工购买工伤保险，也未购买商业保险，一旦出现较为严重的工伤事故，不但员工及其家属的权益得不到保障，企业也可能因为一单工伤事故负债累累，甚至关门大吉。”广东君厚律师事务所高级合伙人张邓敏律师道出了目前主流快递企业为基层员工参保的现状。

近年来，由于受到价格战、经营管理成本等因素影响，部分企业一味追求量的竞争而忽略了背后最重要的“人为”因素，这不免使得自身发展和风险管控陷入了恶性循环之中。值得注意的是，这种现象已经引起多数快递企业的重视。

日前，中国邮政快递报社《2020年全国快递基层从业现状及从业满意度调查报告》显示，4000余家受调查网点中，表示给快递员全员购买工伤和意外险的占比超六成，没有购买的不到两成。分企业来看，顺丰、京东物流、德邦等直营型企业基层网点为全员购买工伤和意外险的占比超过八成。目前，除了直营快递企业，中通快递、申通快递、韵达速递和百世集团等加盟型企业也纷纷行动起来，试图为基层员工打造专属“护身甲”，让百万快递员工作起来更安全。

直营系：打造普惠“护身甲”

“员工是顺丰最宝贵的财富和核心资产！员工的幸福才是我王卫长期努力的方向！”

对于顺丰控股董事长王卫来说，他想打造的成功企业需要创造三个层面的价值，为社会创造价值，为员工创造价值，为客户创造价值。尤其对于员工，顺丰已经建立起全方位、多元化的保障体系。当前除为员工提供基本职业伤害保障之外，顺丰还引入商业保险模式，为员工及其家庭提供涉及意外事故、重大疾病等保障，夯实企业及职工的抗风险能力。

据记者了解，顺丰一线员工基本保障包括法定社会保险和人身意外险，其中为全日制用工全员购买社会保险，覆盖率100%，为非全日制用工依据当地政策优先购买工伤保险；同时，为一线员工购置雇主责任险（附加24小时意外险），覆盖率达100%。让员工享有全天候保障，保障其无论是否因公导致的意外事故或职业病产生的身故、伤残、意外医疗费、康复费用等，最高保额为50万元。

此外，顺丰还公费为其中工作表现优秀的一线员工提供“小哥家属福利险”，包含意外险和医疗险等，负担小哥家属意外身故、残疾、意外医疗等费用，以及因疾病产生的门诊和住院费用，减轻家庭负担。目前，顺丰与保险公司已搭建起完善的保险管理机制，成立了专门的保险服务团队，提供投保、理赔全流程服务，同时建立内部自助理赔平台，让一线快递员享受到及时、便捷的服务。

“下一步，我们将加大对小哥保险方面的投入，持续提高员工保险水平，一是在现有快递员人身意外保险方案基础上增加意外保险保额至60万元；增加保险的保障项目，为表现优秀的小哥公费购买家属福利保险，涵盖意外、医疗等保障，减少小哥的后顾之忧；引入更多高性价比的保险产品供小哥及家属自购选择。”顺丰相关负责人表示，顺丰始终将员工的安全放在第一位，未来将严格依据安全管理制度，从安全风险管控、隐患排查与治理及安全科技创新与信息系统化建设等方面降低与防范伤亡事故，增强安全生产合规性，保障员工的健康与安全。

与一线员工“称兄道弟”的除了王卫，还有京东集团董事局主席刘强东。

刘强东曾对员工承诺：“在京东工作满五年以上的员工，若遭遇重大疾病，公司将承担其全部医疗费用。我们大部分的员工都是一线的兄弟，都是家里的顶梁柱，一旦出事整个家就毁了，我们希望所有的兄弟都好。但人生无常，公司要成为大家最终的依靠。”

据了解，京东物流坚持与一线快递员签署劳动合同，购买并缴纳养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金等五险一金，并提供包括意外医疗、意外身故、猝死的意外险等商业保险。

“去年疫情防控期间，公司都给我们买了疫情险，觉得很贴心，减少了一些顾虑。”一位京东小哥坦言，他当初选快递公司时最看重保险保障这一项。去年6月，华南区一名快递员遭遇交通事故导致胫骨骨干骨折，京东物流收到申请理赔资料5天后赔付其18007.4元。同年7月，京东物流华北区一名员工作业时意外扭伤导致左膝前交叉韧带断裂，在他提交理赔材料两天后就收到了公司赔付的2万元。

京东物流相关负责人介绍，下一步将积极承担企业用工主体责任，坚持依法与劳动者订立劳动合同，缴纳社会保险费；根据国家政策要求和相关情况变化，优化调整、补充完善相关险种，切实保障京东物流一线员工的相关权益，让大家能够更加稳定、安心地工作。

加盟系：量身定制“护身符”

3月18日，中通快递和太平洋产险共同推出了“小哥宝—团意险”普惠型团体人身意外伤害保险保障方案，让全体中通快递小哥零成本零免赔获得全场景中的意外保障。据了解，“小哥宝—团意险”项目覆盖交通事故、自然灾害、高空坠物、骨折等意外伤亡，可获赔最高10万元经济补偿、医保范围内的医疗费用报销以及100元一天相应的住院津贴。

4月，百世快递自主开发的投保平台上线，携手平安产险面向全国网点推出了安全生产责任险，这也是物流快递行业首次引入的险种。据了解，安全生产责任险专为物流从业人员定制，覆盖快递员工作及上下班途中的意外保障，一份保险包含从业人员保障和第三者保障两个方面：快递员在从事配送工作过程中，因驾驶货物配送车辆发生意外事故，最高可获得100万元的经济补偿，在医疗费用方面可获得最高20万元的赔偿以及每天100元的误工赔偿、每天100元的住院津贴；当造成第三者的人身伤亡时，该保险可提供最高80万元的经济赔偿，以及法律费用、紧急运输费用等方面的保障。百世投保平台与平安总部进行系统对接，站点可方便高效地自行操作线上投保，直接对接保险公司进行理赔，出保单迅速，次日生效，投保便捷。

“自2005年成立以来，涿州申通便为全体一线快递员、驾驶员、操作工等购买了社保和意外险，让员工的生活更有保障。”除了网点自主为快递员提供保障，申通总部也行动起来。去年9月10日，申通快递联合保险公司在全网推出全新的保险定制服务，并面向末端网点提供免费的保险咨询。针对末端网点的日常运营，申通快递与保险公司合作设立了针对快递网点优化条款的“雇主责任险”，通过总对总沟通争取到更高的赔付额度和更优惠的保费价格为末端网点的日常运营增添保障。此外，申通快递设立了保险咨询专岗，由专人对接全网保险业务投保和理赔咨询，并且免费提供理赔资料收集整理服务，截至目前已为全网上千家网点完成了保险咨询和保险定制服务。申通快递保险项目负责人姚凯表示，申通推出的全新保险服务让所有末端网点都能享受高质量的保险咨询和性价比更高的保险服务，同时全新服务也将对申通快递全网的人、车、货、仓、财提供更加全面的保障。

2020年1月，江苏高邮市公司一名快递小哥送件途中骑车摔倒，经医院诊断为脾破裂，伤残等级被鉴定为八级，申请理赔伤残。保险公司根据合同意外伤害保险方案赔付其12万元。类似这样，这家加盟型快递企业为基层员工提供的保险主要为员工意外险，包括意外身故、意外身残、意外住院等三类，主要由总部代收代付，网点与保险公司直接对接投保名单。2020年，该企业员工发生意外申请理赔案件共计280余起，已递交保险公司共260余起，已理赔案件240余起，理赔率达90%。该企业相关负责人认为，目前加盟企业为一线员工投保还存在很多困难和障碍，比如猝死等意外事故不在理赔范畴、电动车责任认定不明确不予理赔等。今后，联合保险公司为行业基层员工设计定制化保险是很好的解决办法。

张邓敏律师提醒加盟制快递企业，我国《快递暂行条例》第十九条有规定，加盟型企业“应当签订书面协议明确各自的权利义务，遵守共同的服务约定，在服务质量、安全保障、业务流程等方面实行统一管理”，特许企业应当对加盟企业进行统一管理，并对其购买工伤保险和投保商业保险的情况进行监管，提高一线快递员工伤保险的参保和保障水平。